会社概要  :  ニュースレター  :  良くある質問  :  お問い合わせ  :  リンク  :  ヘルプ     ホーム   アニュイティーによる運用     基礎知識     基礎知識   ＣＤとの比較     基礎知識   インデックス型     基礎知識   受け取り方     人気商品（１）     人気商品（２）     良くある質問     お客様の声     購入の前の注意事項     まとめ   生命保険一括払いによる運用   不動産による運用   優良ファンドによる運用   優良株式による運用   銀行預金による運用 CD vs Annuity では、今度は銀行のＣＤ (定期預金)とアニュイティ比べて見ましょう。 資産運用の見地から見ると、CD（定期預金）にお金を入れておくのは賢い 運用とは言えません。ただし、緊急時の為に生活費の3 −６ヶ月分くらいを Money MarketやSavingsに入れておくべきでしょう。 自分の資産を少しでも多く、かつ早く増やしたいとお考えでしたら、 アニュイティ−の方が下記に上げる理由で多くの利点があります。 (１)　高い金利 通常、アニュイティ−は、CDの金利より最低でも２％は高い金利を受け取れます。 一年間ではあまり大きな違いにはなりませんが長期になると金利に金利がつき、 複利で増えていきますので大変大きな違いになります。 (２)　税金繰り延べ効果　(Tax-Deferral) これはアニュイティ− のひとつの大きな特徴であり、アニュイティ−で得た利息に対する 税金はそれを引き出すまでは課税されません。現在、ソーシャルセキュリティを受け取られて おられる場合、資産をアニュイティ−に移すことによって、課税対象収入を大幅に減らすことができます。 したがってソーシャルセキュリティ−収入を無税で受け取ることも可能です。 CDのように毎年利息に課税される場合、純金利(Net Interest) は下記の表のように大変少なくなります。 CDの金利 NET INTEREST (33% Tax Bracket) 2.00% 1.34% 3.00% 2.01% 4.00% 2.68% 5.00% 3.35% (３)　プロベ−ト　(PROBATE)　の回避 アニュイティ−は死亡時の受取人が確定されていますので、CDのようにプロベ−トの対象 にはなりません。これにより複雑な裁判所の手続きや無駄な弁護士費用を避けることができます。　　　　　　　　 (４) 州政府による保障 アニュイティ−の契約はカルフォル二ア州政府によって、最高額＄250,000まで 保障されています。(California Life Insurance Guaranty Association Act) (５) 元本保証 Fixed Annuity とIndex Annuityは、元本が保障されているので最も安全な中高金利のつく資産運用です。 (６) 生涯にわたる所得給付保障 アニュイティは個人年金と訳されていますが、Annuityの定義は“ある一定の金額を ある一定の期間継続して受け取ること”となっています。 これはどういうことかといいますと、給付が始まる年齢と年数などによって異なりますが、 ある一定の金額を毎月一生涯受け取ることができます。 様々な受け取り方がありますので、ご自分の経済的状況によって選ぶことができます。 用語 Tax Deferral Probate © Cosmo Financial 2005-2007