会社概要  :  ニュースレター  :  良くある質問  :  お問い合わせ  :  リンク  :  ヘルプ     ホーム   アニュイティーによる運用     基礎知識     基礎知識   ＣＤとの比較     基礎知識   インデックス型     基礎知識   受け取り方     人気商品（１）     人気商品（２）     良くある質問     お客様の声     購入の前の注意事項     まとめ   生命保険一括払いによる運用   不動産による運用   優良ファンドによる運用   優良株式による運用   銀行預金による運用 アニュイティ　Q&A Q. アニュイティを購入する際の注意点は？ A. 　元本保証型アニュイティは利回りもよく税法上の得点もあり 非常に有利な金融商品ですがそれゆえ制限もあります。 （１）税法上の特典があるため59.5歳までに引き出すと、１０％のペナルティがIRS(国税局)より課されます。 （２）元本保証型のアニュイティは契約時に期間が決められいます。5年、10年、15年が一般的です。 期限までに解約すると解約手数料を取られます。 Q. アニュイティを販売している保険会社はどのように選べばいいのでしょうか？ A. 大事な資産を預けるのですから、やはり保険会社の信用格付 が重要になります。ムーディズ、S&P、AM BEST、などが 代表的な格付機関です。これらの格付けが高いほど安心できます。 次に検討するのが総運用資産額 (Under Managed Asset) です。『大きな木ほど倒れにくい』の喩えのごとく大きな 木(会社)ほど少しの荒波は耐えて乗り切れます。 Q. どのような人がアニュイティでの運用に適していますか？ A. 大きく分けて２つのタイプの人がアニュイティを使った 運用に適しています。 タイプ�T　 退職後の資産運用には最も適しています。なぜなら退職後の運用は失敗は許されません。 若い時ならやり直しは出来ますが、収入が限られた老後は今ある資産をいかに減らさずに 増やしていけるかがポイントです。元本が保証されて尚且つ最低金利も保証され、 税法上の得点のあるアニュイティが人気があるのもうなずけます。 タイプ�U アニュイティが日本語で年金と訳されいるように、退職後の資金を貯める方法にも大変適しています。 アメリカでは若いころからアニュイティを何本も買い足し退職をむかえた頃には10本ちかくの アニュイティを有し、それだけでも億ちかい資産になっている人がたくさんいます。 こつこつ貯めて老後の資金とする事、59.5歳まで引き出せば10％のペナルティがかかる制度も 逆手に取ればより多くのお金を貯めることとなります。 Q. 通常の契約期間はどれぐらいですか？ A. 5年、10年、15年が一般的です。 Q. 契約期間中にいくらかのお金を引き出すことは可能ですか？ A. 解約すれば解約手数料を取られますが、決められた限度額 までならペナルティなしで引き出せます。 最近のプランは引き出せる限度額がどんどん多くなってきて います。会社によってまちまちですが一般的には 一年後、毎年10％まで最高50％まで引き出せる。 毎年、利子分だけ引き出せる。 毎年、総額の５％を定期的に引き出せる。 Q. 契約者が死亡したときはどうなりますか？ A. 契約時に受取人を指定できますので遺言よりも確実に自分が 希望する者に法的に相続させることできます。通常、配偶者を第一受取人として、第二受取人を子供にするのが一般的ですが、だれにでも指定できます。 Q. 受取人の変更は可能ですか？ A. 契約者(OWNER)本人のみ、受取人を変更できます。指定の受取人変更用紙に 署名をして、保険会社に提出すれば完了です。第一受取人が配偶者の場合は、 配偶者の同意が必要になる場合もあります。 Q. 最低いくらから始められますか？ A. ＄25000からはじめられますが、ボーナスがつくプランは＄50000からの場合もあります。　 © Cosmo Financial 2005-2007