Cosmo Financial Group コスモファイナンシャルへようこそ！

いいとこ取りのアニュイティ商品、インデックス・アニュイティ（Indexed Annuity）について詳しくお話しましょう。

バリアブル・アニュイティ（ Variable Annuity ）はインベストメントのサブアカウントを投資家が選ぶことができます。これらのサブ・アカウントは株や債券、あるいはそれらを組み合わせたものを含みますが、株式や債券の価値が上がったり下がったりする事によって、あなたはお金を得たり失ったりします。

それに比べて、フィックス・アニュイティ（ Fixed Annuity ）は、受け取れる利率が1年あるいは5年間と固定されています。現在の利率は３％から５％で、ハイリターンを好む、比較的若い年代の投資家にとってあまり魅力的ではありません。

インデックス・アニュイティ ( Index Annuity ) は上の２つのアニュイティを合体させたような、まさに夢のようなアニュイティーと言えます。

まず、Fixed Annuity と同じく、元本が保険会社によって保障されていますが、その利率は、確定金利ではなく「Ｓ＆Ｐ５００」（Standard & Poor 500）の株価指数（INDEX）の実績によって変動します。株式市場が上がった時には２桁の利息が期待でき、また、下がったときでも元本割れをする心配は無用なのです。場合によっては、最低金利（２％）さえ保障してくれるものもあります。

これで大体の基本的なことを理解されたと思いますので、次に特定なものを見てみましょう。

アニュアル・リセット

いくつかのインデックス・アニュイティは、アニュアル・リセット と言う特色があり、これがなかなかの優れものです。この場合、利息は毎年計算されて確定されます。たとえば最初の年、株式市場が１０％下がったとします、それでもあなたの最初の元本は保証されます。

それで次の年、株式市場が回復し１０％上がり、２年前の最初の状態に戻ったとします。マーケットは２年間でプラス、マイナス、ゼロですが、あなたの２年目の利率はＳ＆Ｐ５００が上がった時のものを基準にしているので、あなたはお金を増やすことが出来るのです。

このアニュアル・リセットによっていい年と悪い年を分けることができ,それによって、あなたは悪い年でもお金を失うことはなく、良い年はＳ＆Ｐ５００が上がった分を基準に利息を得ることできるのです。

これだけ魅力的な特色があるのに、どうして株を持っている人はすぐにインデックス・アニュイティ飛びつかないのでしょうか？　

それはあなたが受け取る利息はＳ＆Ｐ５００が上がった分のいくらかの割合だからです。例えばインデックス・アニュイティがＳ＆Ｐ５００が上昇した分の５０％を利息として計上したとしましょう。リスクの大きい投資を好まない人は、このように元本保障で、しかも高金利の商品に魅力を感じるでしょう。

また他方、ハイリスク　ハイリターンが好きな投資家はもっと高い金利を得るためには危険な投資もいとわないのです。

インデックス・アニュリイティーの要約

インデックス・アニュイティは元本を守ることを優先に考える、保守的な投資家に最適です。株式市場がたいへん良いときはそれほど魅力的な利率ではないかもしれませんが、悪いときには元金を保護してくれます。２桁の利益を生む機会を維持しながら、インデックス・アニュイティをあなたのポートフォリオの保守的な部分に使われることをお勧めします。

バリアブル・アニュイティをお持ちのかたで、今までに増えて大きく膨らんだ資産を守りたいとお考えでしたら、インデックス・アニュイティに移し替えることをおすすめします。また利率の低いフィックス・アニュイティをお持ちのかたは、インデックス・アニュイティに移すことにより２桁の金利を得ることが出来るはずです。このようなトランスファーには手数料や税金がかからず簡単にできます。

用語

Index Annuity
Annual Reset